支招：创业初期难解决的问题

　　在创业初期中，账务问题是每个创业者都永远无法回避的话题。人处于创业初期总会遇到形形色色的财务问题，有的问题能随手解决，有的问题却会令自已束手无措，不知如何是好。下面笔者就创业人在创业初期遇到的一些常见财务问题作一解答，以飨读者。
　　问题一：小本经营如何获得银行借钱？
　　解答：当前，创业人向银行借钱主要有以下三种方法：
　　创业借钱：创业借钱是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可担保后而发放的一种专项借钱。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，很高可获得单笔50万元的借钱支持；对创业达到一定规模或成为再就业明星的，还可提出更度的借钱申请。创业借钱的限定一般为1年，较长不超过3年；为了支持下岗职工创业，有的银行对创业借钱的利率进行适当下浮；许多地区政府和银行部门联合推出的下岗失业人员创业借钱还可以享受60%的政府贴息。
　　抵押借钱：抵押借钱是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的借钱。办理抵押借钱时应由银行保管抵押物的有关产权说明，特别是对于房屋按揭和汽款，房子你用着，汽车你可以开着，但严格地说，产权已经抵押给银行了，你拥有的只是使用权。抵押借钱的金额一般不超过抵押物评估价的70%，借钱很高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房抵押借钱，借钱金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，借钱限定较长不超过10年；因创业需要购置轿车、卡车、客车、工程车以及进行出租车营运，可以办理汽款，此借钱一般不超过购车款的80%，借钱限定较长不超过5年。
　　存单、国债质押借钱：存单质押借钱的起点一般为500优惠，每笔借钱不超过质押面额的80%，一般情况下，到银行网点当天即可取得借钱。另外，近年来各银行为了营销借钱，提益，在考虑借钱的同时，对借钱质押物的要求不断放宽，除了这种存单质押借钱以外，以国库券、保险公司保单、个人信用等信贷资源也可以轻松得到可用于的个人借钱。  
　　国债以其利率较高、免征利息税等优势赢得了居民的青睐，为了方便广我国债持有者，人民银行和财政部颁布了《凭证式国债质押借钱办法》，按办法规定，1999年(含)后财政部发行、各承销银行以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”方式销售的国债均可在商业银行指定网点办理国债质押借钱。国债质押借钱的起点为500优惠，每笔借钱不超过质押国债面额的90%；借钱限定较长一般不超过凭证式国债的到期日，若用不同限定的多张凭证式国债作质押，以距离到期日近者确定借钱限定。另外，如果征得亲朋的书面同意，并同时出示本人和亲朋的身份证件，还可以用亲朋的凭证式国债办理质押借钱。
　　需要提醒大家注意的是，无论办理哪种借钱，均应按照合同的要求按期偿还本金和利息，如果不能按时还款，银行会收取一定的滞纳金，并会根据情况采取扣收抵押、质押物、追究担保方责任等措施。
　　问题二：与银行往来时需注意那些事情呢？
　　解答：因为银行不会随便就把钱借给你，所以创业者在向银行申请融资之前，应先审视自身的财务结构是否健全，衡量信用纪录与借钱条件，以掌握借钱窍门。
　　和银行打交道有几点基本技巧：
　　了解往来银行的经营特点：有的银行专做大客户，有的专做中小企业的生意，根据银行特色，选择往来银行，可以获得较多的优惠与便利。
　　多利用往来银行的服务：借钱前，可多和所选定的银行往来，利用银行的新种业务。即使只是代缴水电、电话等杂费，都有助于创造往来实绩。
　　详读借钱资料：借钱前，可先向银行索取空白申请书，详细阅读，事先了解，及早备妥相关文件。
　　货比三家不吃亏：多比较几家银行，或许在业务竞争的压力下，可以获得较优惠的条件，或者在合理的范围内，适度要求调整利率。
　　给银行安全感：与银行接触时，为使银行有安全感，必须充分了解金融市场情势，显现专业知识，并明确告知借款用途，以取得银行的信任。
　　问题三：如何做好营运资金控管呢？
　　解答：“营运资金”顾义，就是公司营运所需的资金。但要如何“控管”呢？有人说“开源节流”不就得了！但为何要开源？需开多少源？又为何要节流？需节多少流呢？归根就底，营运资金的控管实应始自预算的规划与执行才是。试想若我们上街买菜，老不知道自己口袋中倒底有多少钱的话，疯狂采购后却付不出钱的糗事自然是时常有的情况了，而公司的经营亦是如此。我们了解营运资金之使用有无浪费或是否效率的优佳方法就是实施预算制度！当然对每一开支项设下限制，及对每一实现目标项订下目标，算是预算制作的一项基本方法了，但却不是整个预算制度的终目的。预算制度终的目的是要对我们自己所斟酌提出的数字进行管控、反省与调整。亦唯有持续不断地管控与，追根究底地察查误差缘因并进行调整，才能将真正达到营运资金管控的绩效。此外，如何找到并运用自己可以上手的表格，是营运资金控管时的一项很重要的技能与工具，更不可忽视之。
　　问题五：小公司在发展时应该如何进行财务控制,才能尽量保有周转资金呢?
　　解答：小公司要作好财务控制,保有现金存量优势,很好能做到以下七件事:
　　(1)不要轻易且太快付现；
　　(2)想办法增加送货的速度,如此才能加快收款速度；(3)审慎考量财务支出的方式,能租就不要买,注意流动现金的水位；(4)减少存货,降低资金积压成本；
　　(5)了解顾客的信用,随时盯紧可能出状况的交易并提早因应或防范；
　　(6)瞄准客户中应收帐款较高者,并进行严格控管；
　　(7)想办法控制薪水的水准与支付方式,善用奖金与红利制度,才能为企业带来更高的营收。